撿盡寒枝不肯棲 寂寞沙洲冷

自2014年至今, 在金融研訓院總共應試10次,一次筆試(就市場常識,其他科目皆僅有提供電腦應試),其餘九次電腦應試,取得六張證照,兩次以微些之差飲恨,另兩次缺考。 六張分別為『金融市場常識與職業道德』、『銀行內部控制人員(一般)』、『初階授信人員』、『初階外匯人員』、『信託業務人員(補考)』、『中小企業財務人員』,另兩次『信託業務人員』及『理財規劃人員』兩科中最低分為別為『授信法規』及『理財工具』,皆為66分,以4分之差段羽而歸,(皆敗在專一) ! 電腦應試約7~8成主要是從題庫裡面出題, 各科題庫估計600~800題左右, 另有2~3成是改編而成的新題目,很多網友都說,電腦應試比較難、重複率低,其實考了這麼多次,我覺得不全然是,考古題重複率的話,電腦應試不輸筆試,只是不會像筆試那般按照章節規矩的排列。

 

要考過金融市場常識與職業道德其實並不難,該科及格分數为70分, 只要將題庫看過一遍,一般來講,分數最少80UP! 題庫的話打關鍵字即可搜尋。內容主要在考一些金控公司種類、保險、授信、信託、外匯、期貨、控制等基本概念, 對唸法商的學生應不難!

 

銀行內控的話,分为一般金融和消費金融,本人我考的是一般, 要準備這科的話, 法規(專一)建議專注在%數和年數等數字部分,資本額、收益、餘剩年限、罰幾元、判幾年這些很常出現,實務的話,也不會太難,只是考一些良知概念,比方說,不能暴力討債或信用卡發卡原則之類的...,去年我法規和實務分別為74及82.5。 參考書主要是宏典出版社。

初階授信,想考過這科,要具備相當的法律概念, 民法、海商法、刑法、行政法幾乎都會出現,授信實務的話,最重要要弄懂授信原理,像:直接、間接,貸款、承兌、貼現、信用狀、保證之類的, 理解的話,要考過不成難事! 我個人的話大約唸了1個月(因為還有其他證照要準備) ,一樣是看宏典,法規和實務分數分別為80及75。

 

初階外匯的話,之前是考三科,進口、出口外匯和國外匯兌,現在進出口合併考,共考兩科, 此考科較適合國貿或商經或應外的學生報考, 畢竟光是信用狀和貿易條款就夠讓人頭大, EXW.CIF.CIP.DDP那些, 要多花點時間,去理解責任及風險的轉移點和投保者,票匯(DD)、信匯(MT)和電匯(TT)還有各國的CC CODE(美洲通常是9碼),也要稍讀一下。這科真的過的很驚險,進出口外匯及國外匯兌僅分別以72及77.5過。

 

理財規劃的話, 其實有點深度,雖然課本一再強調理財人員注重的是廣度而非深度,但考的就是很深! 考科分為兩科─理財工具、理財規劃實務，理財工具的話,股票、公司債、公債、金融債券,以及利率的運算和概念千萬要搞懂, 另外保險、信託出題頻率也高, 理財規劃實務的話,前1~15題是概念題, 講白就是:職業道德和理財規劃的對象及步驟,這對一般人應該不難! 難的地方在於16~36題之退休金、子女教育、購屋規劃和稅務及遺產的部分! 這些地方可能就要利用年值表去運算,除非背的起來,但硬背起來也很佔用腦空間! 37~45題主要考保險及信託,46~50考稅的概念, 遺產稅、地價稅、贈與稅、房屋增值稅、契稅等等... 務必要讀熟! 這科的話,工具及實務分別以66及82作收。2018年2月23日再挑戰一次,工具及實務終於分別以72及84pass了(尖叫)(根據2018/2/23應考的經驗,理規實務中,課外題如:政治獻金法(即捐贈)也納入範圍唷! 請留意)

 

信託業從業人員, 我的感想是:說難不難,說易也不易! 信託的話,不論法規或實務,總是圍著這三者打轉,委託人、受託人、受益人,其實只要弄懂他們之間的相對關係及權利義務,得照並不難! 信託法規的話,主要考信託種類及信託角色,數字及時間的方面很常考,務必把月份和年份整整讀過一遍! 信託實務的話,主要考海內外投資和信託業經營原則為重,基金特性、受託公司的義務、員工持股會出題頻率特高,也是要讀熟! 信託的計分方式有別於其他考科, 遊戲規則為:【兩科加總>=140分,其中一科不得<60分】。 雖然兩科都超過60 但法規+實務 66+72.5=138.5,仍以1.5分之差飲恨而歸! 後來在高雄分院補考以 76 及 77.5通過。